相传，明嘉靖年间，北方连年大旱，南下逃荒要饭的难民成群结队。有一天，一老妪领一十来岁的女孩一路颠沛，走到了豫西南巨镇桥头镇，眼见这里民风淳朴，土地肥沃，镇西又有一条水草丰茂的河流，便依河生息下来。

那十来岁的女孩名叫秀儿，几年光景，已出落得如花似玉，貌若天仙。远近乡邻提亲说媒的，络绎不绝，快要踏破门槛。秀儿只顾埋头干活，一直含笑不语。这天中午，秀儿正在河边割草，一位少年飘然而至，只见这位少年，长得眉清目秀，风度翩翩。秀儿抬头一看，好一个玉树临风的少年，脸色一红，不由得暗暗打动了心扉。双方搭讪几句，就有一见钟情，相见恨晚之意。自此，两人频频约会，暗定了终身。

一天，这位少年对秀儿说，我是这河里一只修炼千年的蚌壳精，前世与你有缘，今生相会，是来报答你的。秀儿听后，那是一万个不相信。这位少年说，若不信，请你闭上双眼，我变一个蚌壳给你看看。说话间，不待秀儿张开双眼，面前已现出一巨大的蚌壳，正渐渐地张开双壳，露出鲜艳的蚌壳肉，肉与壳间长一颗硕大无比，闪闪发光的珍珠。秀儿正要看个究竟，不知从哪里飞下一只黑顶鹤，猛啄蚌壳肉，等秀儿缓过神来，那黑顶鹤已叼住一块蚌壳肉，冲天而去。秀儿看见地上的蚌壳，一张一合，痛苦挣扎的样子，伤心不已，悲痛欲绝。心一横，纵身跳入蚌壳中，蚌壳一震，合紧了双壳，轱轱辘辘，滚落到滔滔的河水中。不见了秀儿，老妪和村民都认为秀儿在河边割草，掉河里淹死了。人们打捞几天，连尸首也没有找到。

老妪失去女儿后，孤苦伶仃地生活着。每当想起秀儿，常常独自一人来到河边哭泣，时间一长，哭瞎了一只眼睛。一天夜里，老妪刚入梦境，见秀儿回来了，径直走到床前说，我已得道成仙，母亲不要牵挂。也是女儿不孝，连累你哭瞎了眼睛，可用珍珠治好你的病。梦醒后，老妪自言自语地说，傻女儿，我一个又穷又瞎的老婆子，连饭都没吃的，上哪找珍珠啊。第二天梦里，秀儿又回来说，河边草丛中蚌壳里有，没人时你去捡。临走时，又详细交待了配方。这天傍晚，老妪半信半疑地摸着来到了河边，刚到岸边，果见河沿草丛中，长成的蚌壳成堆，老妪一一捡回家中。回去后取出珍珠，照梦中女儿说的方子，晾干碾碎，融水滴入眼中，慢慢治好了眼病。此事，一传十，十传百，轰动了乡里。都说这些珍珠是秀儿变的，送来孝敬母亲的。事后，老妪又把剩余的珍珠，或送或卖，慢慢地积攒些银两，幸福地安度了晚年。

从这以后，河上不断有珍珠产出，年年造福乡邻。有一年，附近乡里的村民，遍染目疾，就用河里的珍珠治好了眼病，为了感恩这条河，人们便把这条河定名为珍珠河，沿用至今。为了纪念秀儿，又将秀儿的名字改为珍珠，并在河边建庙立碑，代代供奉。现在，附近几十里，有关珍珠女的故事，还广泛流传着。

而那天飞来的黑顶鹤，则是这河里的一只修炼五百年的老鳖精，因羡慕秀儿的美貌，一时起了嫉妒之心，闯下了大祸。上天为了惩罚它，让它子孙后代都化为黑泥土，来滋润珍珠河畔的土地。以至，桥头镇这一带方圆十几里，都是黄土地。而珍珠河岸的地表，却河底为黄色，河帮呈黑色。对此特异现象，当地百姓中，素有“铜底铁帮”之戏说。